买了意外险“猝死”赔不赔? 中保协拟将其列入除外责任

    燕赵晚报讯（记者刘文静）猝死——突然死亡，算不算在意外险的理赔范围内呢？这个有争议的问题，今后可能会明确地归入“不赔”行列。日前，中国保险行业协会出台《一年期个人意外伤害保险条款(示范条款)征求意见稿》，向保险业界公开征求意见。该示范条款明确将“猝死”列为除外责任。

    “示范条款”引入了人身险伤残评定新标准，对意外伤害进行了细化，其中比较值得关注的是，在“责任免除”一栏，仅列出7项除外责任，其中包括“被保险人猝死”。据业内人士解读，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件；猝死实际上是平时貌似健康的人，因潜在的自然疾病突然发作或恶化，而发生的急骤死亡。因此，猝死属于疾病死亡，不属于意外，应被列入意外险的“除外责任”。

    那么目前市场上的意外险对猝死赔不赔呢？记者昨日咨询了三家保险公司，两家不赔，一家赔。明确表示不赔的一家保险公司的工作人员说，猝死看起来像是意外，实际上是由于潜在的疾病引发，不属于意外，所以公司的政策是不赔，并且会在投保人投保意外险时提前告知。表示可赔付的是泰康人寿，该公司河北分公司的相关人员说，猝死的确与疾病相关，但是由于一直没有明确的行业政策，他们的理赔部门在实际执行时会考虑到客户的感受，一般会给予赔付。如果以后有了明确的规定，那就以规定为准。

    据记者了解，此前，由于部分保险公司并没有在条款中注明“猝死”属于除外责任，在投保人申请赔付时也容易产生纠纷。保险界人士表示，中国保险协会的示范条款实施后，这一问题将不再有争议。

    《征求意见稿》中对一年期个人意外险的责任免除条款：

    ⑴投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；(2)被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；(3)被保险人酒后驾驶机动车、主动吸食或注射毒品；(4)被保险人猝死；(5)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；(7)核爆炸、核辐射或核污染。