□金 言
“把钱存在银行里，利率还跑不过CPI”——人们在感叹的同时，开始选择收益更高的投资产品，存款搬家的浪潮一浪高过一浪。去年以来，余额宝、理财通等高收益的网络理财产品横空出世，更是让银行存款大幅缩水。存款利率市场化的呼声越来越高。
刚刚结束的两会上，政府工作报告提出，继续推进利率市场化。央行行长周小川更是明确指出“存款利率放开很可能在最近一两年内实现”。一石激起千层浪，眼看互联网金融搅动了利率改革的“一池春水”，不少银行家们也放开心态，盘算着如何在竞争中合作共赢。
所谓的存款利率市场化，就是要实现在全国统一的存款市场由存款资金供求形成和决定其不同期限的利率水平，存款资金按照安全性、盈利性、流动性充分竞争形成的全国统一的存款利率。过去一年，我国的利率市场化的步伐明显提速。自2013年7月20日起，央行全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率浮动区间下限为基准利率0.7倍的规定，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。当年10月，央行开始运行贷款基础利率集中报价和发布机制，以进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，指导信贷市场产品定价。去年12月初，央行开始实施《同业存单管理暂行办法》，通过扩大负债产品的市场化定价范围，进一步丰富金融机构市场化负债产品，为存款利率市场化创造条件。
在官方稳步推进利率市场化的同时，银行理财产品和互联网金融的兴起，也让利率市场化在市场得到了部分的实现。
利率市场化后，银行将差别化经营，不同的银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次。如此，实力强、信用度高、服务优及电子化程度高的银行存款利率可能略低一些，因为这些银行大多经营管理严谨科学，风险低，存款的安全系数高。而实力较弱的商业银行则可能用高利率吸引储户，这样才能吸收到存款。普通市民既可以选择高利率银行以期获得高息，也可为保险起见选择利息不高但有实力、风险小的银行。
【责任编辑：孔德琳】
