□姜 珊
近日，不少市民反映经常接到银行信用卡中心推销保险的电话，国企职员常斌就是其中一位。在电话推销员的百般劝说下，常斌回复客服：“我先了解看看。”可就是这样一句话，几天之后常斌竟然收到了对方寄来的保险合同书。对于这突如其来的保险合同常斌感到十分意外：“我并没有明确答应要购买这份保险，可是保单都寄到家里了，只要我签字并回执就能生效了，不知是客服理解错了意思还是他们惯用的推销手段。”其实，银行的信用卡中心推销保险并不是新鲜事了，早在几年前就有一些银行的信用卡中心和保险公司合作向信用卡用户推销保险。这其中有正规的保险产品，但也不乏一些非法分子利用客户对银行的信任进行诈骗。
一般来说，保险业务员进行保险推销都会采取电话联系客户的方式。家住正定的陈茵最近接到了一个来自广东深圳的电话。对方自称是中信银行信用卡中心的客服，在进行了一番信用卡使用情况调查后，客服把话题转向了保险业务：“中信银行对指定客户推出了一个优惠活动，给信用记录良好的客户提供一份人身意外保险……”在接下来的一个小时里，客服不厌其烦地给陈女士讲解了这项保险的投保范围、期限、理赔金额。由于对保险不是十分了解，陈茵表示希望看看银行的官方网站对保险的介绍再决定是否需要投保。业务员告诉陈茵这项保险卖得很好，如果不及时购买银行就没有这项活动了，并且只针对符合条件的客户销售，由于不对外出售，官网上的介绍也很少。陈茵犹豫再三还是没有购买，她告诉笔者：“每个月就要从信用卡里支付500多的保险费用，期限是30年，如果期间不想继续购买退保又十分不划算。官网上没有，只听一个业务员的介绍就投保风险实在太大。”
笔者在这里提醒大家，在接到类似保险推销电话后不要立刻答应对方，有很多银行或保险公司的客服只要在客户没有明确拒绝的情况下就确认客户同意投保，给客户带来了不小的麻烦。
面对电话推销人员的“狂轰滥炸”，很多客户在没有彻底了解保险内容时就确认投保，有相当一部分人事后十分后悔，不了解保险办理流程的很多客户都吃了“哑巴亏”，选择继续投保。其实不管是电话投保还是直接投保，客户都有一个“犹豫期”，投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道15天）内，如果投保人不同意保险合同内容，可以将合同退还保险人并申请撤销。在电话营销保险中，保险公司一般是通过银行划账的方式收取保费，有可能保单还在犹豫期内，消费者的钱已从信用卡、借记卡或存折账户中被划走。一旦发现这种情况，消费者在提出退保时只要向保险公司说明，保险公司都有义务通知银行退回划走的保费。笔者认为，想要退保的客户尽量到保险公司或银行的网点进行当面退保，有的客户经理为了留住客户，会故意延迟退保时间拖延至犹豫期外，如果仍通过电话的方式进行退保，无法保证及时退款。
“我2010年办的信用卡，平时使用也比较频繁，每个月就按照账单上的数额定期还款，可是从上个月开始发现多出了80多元的账款，仔细询问才知道是前几年信用卡中心赠送的保险到期了，银行自动扣款续保。”个体业主赵先生对银行这种做法颇感无奈。幸好赵先生发现较及时，避免了更多的扣费。而有些不常使用信用卡的客户，在保险到期之后没有仔细查阅账单，有的保险在最初投保时是免费的，一旦过了保险期就自动续费，给客户带来了不小的麻烦。消费者如果通过储蓄账户购买保险产品，保费直接从储蓄卡或者存折中扣款，如果储蓄账户里的资金不足，超过一定期限没有支付保费的保险合同将自动失效。但是信用卡中心推销的保险产品则与信用卡挂钩且在信用卡本身的额度之外另外提供一个分期额度，不占用原额度也就不存在超出信用卡额度而无法付款的情况。因此在未完全了解的情况下，建议用户不要通过银行信用卡中心购买保险。
