金融机构
银行传统信贷风险攀升正积极拓展新空间,多渠道融资格局正在形成
去杠杆影响的不止是企业的前途命运,也对银行等金融机构的业务发展产生重大影响。人们眼中“金饭碗”的银行业,如今日子也不好过。
“现在公司贷款负增长,主要是没有好项目。每年到期的几百亿上千亿的信贷规模,要维持住很难。”某国有大银行辽宁分行信贷部负责人告诉记者。
有的企业银行围着转,有的企业银行躲着走。多位银行人士直言,现在安全是第一位的。今年5月末,全国银行业不良贷款余额已超过2万亿元,比年初新增2800多亿元,不良率达到2.15%。客户经理做的业务如果出现不良,处罚远远超过提成。
但由此也产生了新风险。在东北某地级市,各大银行对钢铁业的授信近90%都集中在一家企业,贷款风险在集中。
对金融业来说,去杠杆有压力,但也是调整业务发展模式的契机。
银行正从单一的信贷提供者,演进成综合性的金融服务提供商。
“去杠杆其实也在倒逼银行转型和金融改革。”浙商银行行长刘晓春说,我们提出搞全资产经营,不把经营局限在以存贷款为主的模式,而是实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场的统筹管理与集约经营,推动信贷类资产、交易类资产、同业类资产、投资类资产的多元发展,为实体企业提供多渠道融资。
债券市场发展迅猛,有实力的企业往往发债融资。建行江苏分行今年上半年承销的债券平均年化利率只有3.28%,而同期贷款的平均利率是4.44%。
多层次资本市场的发展,为越来越多的企业打通直接融资的管道。
7月7日,南京埃斯顿自动化公司的定向增发计划拿到了监管部门批文。公司将募集3.9亿元,用于正在南京兴建的用机器人生产机器人的工厂。这家掌握了机器人制造核心技术的企业,去年3月在深交所中小板上市。
“上市后融资容易多了,银行主动找上门。应当在去杠杆的同时大力发展多层次资本市场,为企业融资打开多元化通道。”公司财务总监袁琴说。
未来思考
金融应精耕细作企业应苦练内功,金融与实体经济共荣共生
我国人民币贷款余额今年5月底首次突破100万亿元,6月末广义货币供应量超过149万亿元。在去杠杆背景下,无法期待货币信贷再度高增长。怎么用已有的上百万亿元的资金,为实体经济转型升级服好务?
诞生了新中国第一台手扶拖拉机的武汉黄鹤拖拉机公司,正咬牙进行脱胎换骨的变革:停产老旧产品,依托华中农业大学技术进军精耕播种机领域。在这个节骨眼上,看见企业销售一度腰斩,多家银行抽贷撤退。而武汉农村商业银行到企业深入调研,不仅追加授信1500万元,还量身定做金融产品帮企业减少财务支出。
如今,他们的新产品受到农民欢迎,产品已进入十几个省份的农机补贴目录。“虽然今年还亏损,但明年有望扭亏为盈。”公司总经理刘世顺说。
对金融业而言,虽然风险防范是关键,但实体经济是盈利来源。如果对遇到困难但仍在努力、仍有前景的企业“一刀切”退出,而对目前效益不错的企业蜂拥而上,可能会埋下更多隐患。
“银行要反思自身的经营模式,集中抽贷和蜂拥授信都容易产生不良贷款。”某国有大行省级分行副行长说,同质化、粗放式的金融服务应当改变,要突出专长、精耕细作,培养长期客户。
同样需要深思的,还有企业的发展模式。
在辽宁重工业城市抚顺,一墙之隔的两家企业,境遇大相径庭。抚顺特钢生产的是高精尖的特钢,价格是普钢平均价格的4倍,红红火火;而抚顺铝业生产的普通电解铝因亏损严重而停产,冷冷清清。
“不管什么行业,都有好的企业。关键是企业自身要练好内功,增强核心竞争力。”国务院发展研究中心宏观经济部研究员张立群说。
金融和实体经济能否走上共荣共生之路,不仅关系到去杠杆之役的成败,更是经济健康、金融稳定的关键。
虽然从体量看,创投只是国内金融业的小弟,但其机制理念值得借鉴,目前正在部分银行试点的投贷联动就借用了类似机制。浙江如山汇金资本管理有限公司今年4月为上海一家做智能汽车操作系统的高技术公司,投了数以千万元计的A轮融资,期待其成为我国汽车智能化革命的新兴中坚。而这只是这家创投公司投的近90个高新项目之一。
如山汇金董事长王涌说,创投是实现创新驱动的利器。金融要服务好实体经济,关键要把自己和实体经济的利益紧紧捆绑在一起,共同成长。这样不仅能为金融机构带来回报,更为国家培育经济发展的新动力。
据新华社北京7月20日电