负债购物成潮流 消费信贷应势崛起
“白条经济”助攻网购狂欢
□记者 张 缘
在刚刚过去的“双11”消费热浪中，阿里巴巴公司战报显赫。开场6分钟58秒之后，交易额即突破百亿元。而另一份战绩报告同样引人注目。“双11”单日，京东白条用户同比增长800%，蚂蚁花呗交易总笔数达6048万笔，这些现金分期业务，也成为推动消费的神“助攻”。
如今，在年轻人当中，趁着电商大促期间，打“白条”购买商品正在成为一种风潮。各大电商平台、互联网金融公司也纷纷推出种类繁多的消费类金融产品。眼瞅着“双12”、圣诞等新一波网络大促又将到来，专家提醒，只要消费合理，不仅能够提前拥有心仪商品，还能促进整个消费市场的繁荣，但若是进行超出能力范围的消费，导致无法还款的后果，则是得不偿失，一定要把握好“度”。
“白条”消费成年轻人新选择
在今年的“双11”，市民谷雨第一次尝试打“白条”购买了一台滚筒洗衣机。“我并不是超前消费一族。但偶然看到白条新用户可以享受首单12期分期免息，有点动心，就尝试申请了。”谷雨告诉记者，之前在某电商平台，她早就看好了一台原价6000多元的洗衣机，就等着“双11”当天优惠减免时购买。后来发现除了优惠，还有不要利息的“白条”，每月只需还款400多元，抱着反正免息不用白不用的想法，她第一次负债网购。
在银行工作、收入颇丰的李先生今年也打白条购买了不少商品。他说：“虽然家庭整体经济水平不错，但网上购物还是经常打白条。让钱在手里多放几天，这样基金等理财产品里的收益就会多几天。”
除了上班族，大学生也是白条消费的重要群体。“我去年‘双11’借了钱，分了12期，到现在还没还完呢。”小李告诉记者，他是一名在校大学生，平时零花钱并不多。但为了趁着“双11”有优惠，他选择向网购平台赊账购买了一台笔记本电脑。“电脑在手中使用了一年，钱正好也要还清了，反正我觉得挺合适的。”小李说。
记者在走访中发现，选择打“白条”购物的市民越来越多，其中有囊中羞涩的大学生，追求生活品质的职场白领，也有操持养家的家庭主妇和精于理财的金融人士。他们使用白条的共同原因就是，可以满足消费冲动，提升生活水平，同时腾挪出来的流动资金还可以带来间接的理财收益。
消费金融领域竞争加剧
随着年轻人消费方式的不断转变，消费金融领域的竞争也进一步加剧，各大电商平台、互联网公司都在争相布局这个颇具潜力的市场，抢着创新方式，“借钱”、“多借钱”给年轻人。
苏宁消费贷款产品“任性付”在“双11”前夕就已经全面升级新用户申请通道，实现了“刷脸”认证、实时授信等，并承诺用户在期间可享一系列购物、取现优惠。据报道，“双11”当晚任性付最快的一笔授信只花费了两秒。
此外，除了规定额度，很多平台还为用户推出了临时提额活动，消费者可以进入临时额度页面，申请提额。这类活动也让部分消费者疯狂。例如，京东白条最高可提额8888元，并根据消费者购买力情况，有针对性地提供第二次白条临时提额福利。蚂蚁花呗更是为用户推出了超过百亿元的临时提额活动——从10月18日起，消费者即可从支付宝或者手机淘宝进入临时额度页面，提前为“双11”集聚洪荒之力。而事实证明，这一次它的表现同样相当给力。据统计，今年蚂蚁花呗为“双11”承担了20%的支付量。
“白条经济”有喜也有忧
事实上，现今除了网购，去旅游、预定装修项目、考驾照、甚至参加英语培训课程等越来越多的消费场景已经都能打“白条”，享受“先消费、后付款”。而且这些也并不仅仅是针对囊中羞涩者的专利，而是年轻人越来越普遍的新消费观，愿意寻求更多消费场景的解决方案和消费金融权益。
河北大学经济学院金融系教授周稳海对此认为，分期支付方式对于商家们发挥着重要作用。类似手机、电器等高价产品，分期支付更能刺激大众消费。而用户消费能力的提升，给实体经济带来了大量的新增交易。
“对于消费者来说，超前消费有利有弊，最重要的是把握好度。”周稳海教授提醒，买东西还是得根据个人的经济状况而定。只要不进行超出能力范围之内的过度消费，通过透支提前买到平日里非常需要的商品，是一件划算的事。但在透支之前，你必须清楚自己是否有足够的还款能力，并且每个月记得准时还款，否则在个人信用记录非常重要的今天则会得不偿失。
