姜珊
去年12月以来银行理财产品的收益率保持上涨态势，之前理财产品一直是3.5%上下，很难看到收益破4，而去年12月底至今年1月初，许多理财产品收益已经涨到4.5%，有不少银行甚至出现了5%收益的理财产品。
“平时没有多余的时间理财，一直以银行理财为主，今年银行理财收益率一直不理想，在3.8%-3.9%附近徘徊，但上个月收益上升得很快，许多产品的收益率都在4.2%以上。”石家庄上班族王凯告诉笔者。
笔者询问了几家银行的理财产品的收益率，以往收益率较低的国有银行理财产品收益也涨了起来，其中，农行“金钥匙·如意组合”5万起投，年化收益4.7%，期限62天。建行“乾元—开鑫享”年化收益4.3%，期限98天。股份制银行里，中信银行“慧赢”理财产品预期收益率达7%，不过据中信银行客户经理介绍，该理财产品投资门槛较高，为50万元，且风险较高，适合拥有较多资产的风险偏好者投资。城商行中河北银行“益友融通-智益”理财产品年化收益4.7%，期限100天，该理财产品为保本类理财产品。
通常来说，理财产品的期限越长收益也越高，但近期有许多银行一反常态，短期理财产品比长期理财产品的收益还高一些。例如，兴业银行“万利宝”系列180天理财收益率为4.3%，而120天理财收益却高达4.6%，对此，一位兴业银行理财经理这样解释：“年末到年初这段时间，银行通常会推出短期收益率较高的理财产品来缓解资金荒问题，也为了完成一年的任务指标，并为下一年营业打好基础，因此收益上升的大多是三个月以内的短期产品。预计春节以后这种资金荒有可能会缓解很多，理财收益有可能会下降，因此银行没必要去提高长期理财产品的收益。”
“银行理财收益近期一直在上涨，我是现在购买还是等再涨一些再购买呢？”许多投资人都有这样的疑问。对此，业内人士建议：“购买理财产品不要等。过去一个月以来银行理财的收益已经涨了很多，继续上涨的空间有限。并且等待的时间也是一笔不小的收益。例如，2016年12月31日一款90天银行理财产品的收益率是4.5%，5万元收益是555元，如果投资者没买，等到1月25日时同样90天的理财产品收益率涨到了4.6%，5万元收益是567元，但是你的资金多了25天等待，理财期限实际上是115天，实际年化收益率是：567/50000×365/115=3.6%。表面上看理财收益是上升了，但实际上是下降的。所以，如果收益差别不是很大，购买理财产品是越早越好。”另外，笔者调查发现，许多产品在发售前几日就已经被抢购一空，如果投资者决定购买，还是需要给自己留出一定时间，早点购买。
收益率7%以上的理财产品也有一些，是否靠谱？最近市面上出现了很多收益率超过5%的理财产品。针对这些高收益理财产品，投资者需要警惕，这其中绝大部分都是挂钩黄金、股票、股指、汇率的结构性理财产品，高收益只是“预期最高收益率”，也就是说，这类产品的收益往往是个区间，比如0-8%，实际到期收益率要根据挂钩的标的资产的运行情况决定。
此外，笔者提醒大家，年底恰好也是用钱的时候。在购买理财产品时，需看清产品期限，若期限较长，在产品存续期间，急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险，投资者最好保证自己有充足的流动资金。
