燕赵都市报记者 王士波
自去年1月1日起，中国正式终结了实施30多年的独生子女政策，步入“全面两孩”时代。根据国家统计局发布的1‰抽样调查推算数据，2016全年出生人口达到1786万人，比2015年多出生191万人，成为2000年以来最高的出生人口年份。
不过俗话说“生儿容易养儿难”，有调查显示，育儿成本已经占到我国家庭平均收入接近50%，教育支出是最主要的一个负担。为孩子各项花销精打细算自然也成了“必修课”，这其中，保险的保驾护航作用更不容疏忽。那么对于孩子的保险，你又需要了解些什么呢？
1 孩子保险越早买越便宜？
“老辈儿都说猴年生的宝宝聪明，连明星都在去年扎堆生子霸屏了。”二胎政策放开后，家住省会的小唯赶在去年年底生了个“猴宝宝”。孩子刚满月，一家人开始张罗着给宝宝买保险了，“听朋友说小孩子投保越早越好，所以赶早不赶晚。”
对此，吉祥人寿河北分公司一名负责人也表示肯定，给孩子购买保险的确是越早越划算。“因为保费的高低取决于很多风险的大小，孩子年龄越小，风险就越低，同样的保额所缴纳的保费就越便宜，购买的寿险就越划算，另外小孩身体都比较棒，为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。”
据该负责人介绍，目前在售的少儿保险产品中，保障内容主要为意外、健康、教育金等。“可以说这其中的每一项对孩子、对家庭都至关重要，单就孩子的健康来说，我国每年有几十万儿童罹患重疾，医改使子女的医疗康复等费用更多地转嫁给了家庭，一旦这些费用产生，给家庭经济带来的打击是沉重而深远的。”
2 “重疾+教育+附加险”一个不能少
尽管如此，对于很多家长来说，仍然不太愿意购买少儿重疾险。“对于家长来说，不是不舍得花钱，而是不想接触这个话题，但是重疾险又是少儿保险的重要一项。”上述负责人表示，目前很多病种已经成为少儿高发病，随着住院、手术等医疗费用越来越高，“如果因为讳疾忌医的原因没有投保重疾险，一旦孩子罹患重病，最终因为经济问题导致贻误病情，那家长只能悔之晚矣”。
除此之外，备足“教育金”也尤为必要。据了解，目前的中国大学生年平均教育费用支出在2、3万元，而教育费用的支出，平均每年还在以3%-5%的速度递增，如此庞大的教育开支，必须未雨绸缪。
“不过，不管是规避重大疾病风险，还是储备教育金，千万不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。”该负责人解释称，这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种，保费非常低，却非常实用，一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，这种附加险可以确保孩子保障继续有效。“第二个孩子的到来，对父母而言，意味着要承担更多的责任，而合理的保险规划，正是为孩子编织好的一张‘安全网’。”
3 买对少儿险 这些误区要注意
合理搭配购买少儿险，是给家庭的一大保障。但是对于很多年轻父母来说，购买这类保险并没有经验，误以为给孩子买保险是“多多益善”，或者应该优先给孩子买，这就容易走进误区。
“当了父母才知道，哪怕遇到一丁点风险，自己心里也是无比煎熬，因此，许多父母为孩子安排这安排那，恨不得为孩子安排好一生的大小事宜，就连买保险也追求面面俱到，许多家长甚至给孩子购买了终身寿险。”太平洋寿险河北分公司一名工作人员表示，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付，在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题，显然为时过早。
“舐犊情深，这个都能理解，但是许多家长在为孩子购买保险的时候却忽视了自身的保障，让家庭的主要经济支柱没有任何保障，这就有点本末倒置了，对孩子而言，父母是遮风挡雨的大伞，只有先保护好这把伞，才能在风险来临时给孩子以庇护，保障孩子的生活和学习不受影响。”
因此，家庭投保应以大人为主，孩子为辅，夫妻双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母收入中断时，孩子可以通过保险得到经济支持，继续接受良好的教育。
