□记者 刘文静
情人节又到了，给恋人送份什么礼物更有意义？鲜花巧克力太俗，不如买份保险给爱情保个鲜？最近多家保险公司的“爱情险”攻势让恋人们动了心，不过看完条款后，真正购买的却不多。
记者13日调查发现，多家保险公司推出的“爱情保险”大同小异，属于爱情与意外、寿险的结合体。业内人士坦言，国内的“爱情险”噱头大于实际意义，在条款上需要进一步成熟。
爱情保险看得多买得少
在省会一所大学上大三的小李最近刚刚买了份“爱情保险”，作为情人节的礼物送给女友小路。小李说，他是从手机上买的，非常方便，输入自己和恋人的身份信息，交款299元，保险就生效了。按保险条款，三年后结婚能获赠5999元结婚礼金，挺划算的，他和女友要结婚的话怎么也得三年后了，就当提前储备了。当然他也希望借这份保险给恋人一个美好的承诺，他一定会和女友一起走进婚姻。
上班族小张最近正准备向女朋友求婚，朋友向他推荐了爱情保险，告诉他花299元买份保险，在结婚时就可以获赠1万朵玫瑰花，刚一听说，小张觉得相当不错，在网上查了详细条款后，保险期限让他打了退堂鼓。“条款上写得很明白，得3年以后，与指定被保人结婚才能获赠1万朵玫瑰花，我的计划是在今年结婚，最晚也不会超过明年五一，不会为了一份保险拖到三年以后再结婚，拖得时间太长了万一女朋友跑了，我更不划算。”小张笑着说，这样的保险可能比较适合大学生吧，大学生毕业了先找工作再结婚怎么也得3年以后，不过大学生的恋情不稳定，也许3年以后就分手了。
据记者调查，目前中国人寿、太平财险、安心保险、长安保险等多家保险公司推出了爱情险或者结婚险，都在通过互联网渠道销售，销售情况如何？记者没能得到准确的数据。太平财险提供的数据显示，爱情保险购买人群集中在20--28岁之间，工作0--4年的客户占到了购买人群总数的63%。最大投保人年龄为56岁。
一家保险公司的业务员表示，爱情保险属于“小众保险”，销量不会太大，主要体现的是创意。
多数情侣难过三年“等待期”
爱情保险究竟保什么？记者对部分保险公司的产品进行了简单采集。
中国人寿财险的“恋爱保险”：每份299元，自保单生效之日起3年后的10年内任意一天，投保人与指定心上人登记结婚，即可获得1万朵玫瑰花。同时在3年的保险期间内投保人还将得到人身意外伤害保险保障。
太平财产保险和去哪儿网合作推出的“爱情保险”：保费299元，若3年后与指定被保人结婚，凭结婚证可领取5999元现金。一年内任一方身故或残疾还能获赔10万元。
长安责任保险“爱情保险”：保费520元，可享有连续5年的1万元重大疾病责任保障，在第5年如果与指定心上人结婚可领取999元“婚姻津贴”。
安心保险的钻石版恋爱保险：自购买之日起3年以后，13年以内的任意一天，购买人与指定心上人领取结婚证，即可获得一颗“0.5克拉心形钻石”。
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可以看出，所有的保险产品都有期限，即投保后至少三年，或者五年后与指定对象结婚，才可以得到理赔。这份期限卡住了绝大多数热恋中的情侣。“感情好的当然会在三年内结婚了，感情不好的不到三年就分手了，保险公司算得很精明，想理赔可不是件容易的事。”一个刚刚关注过爱情保险的年轻人说。的确，有相关数据显示，恋爱三年是最容易分手的期限。一位保险精算师的统计是：三年等待期内，98.39%的情侣会分手。
在爱情保险的外衣下，各个险种还都包含了意外伤害、重大疾病等不同保障，属于多种保险的结合体。不过也有业内人士指出，如果除去结婚赔付，单买这些意外险、重疾险，保费则会便宜得多。
应靠近“婚姻保障”本质
目前国内保险公司的“爱情险”模式比较单一，投保人以恋人居多。但是在欧美等发达国家，爱情险条款已很成熟，更侧重于家庭理财或者婚姻的稳固存续。
一位保险界人士介绍说，比如英国、瑞士等一些国家就有银婚爱情险，已婚夫妇每月支付5英镑保费，和睦相处后达25年（银婚），就可以领取5000英镑的保险金，如果在此期间其中一人身故，也可以获得1000英镑的身故赔偿；如果感情不和，被遗弃一方可获得3000英镑的保险金。这就属于婚姻保障型。国内的保险公司在设计产品时，也应少些噱头，多些“婚姻保障”的本质内容，才能既赚眼球又赚市场。
