【新闻背景】
日前，工业和信息化部发布《关于推动小型微型企业创业创新基地发展的指导意见》指出，推动小微企业创业创新的思路要实现“两个转变”：一是转向政府引导、市场主导，培育和引导小微企业创业创新；二是转向营造创业创新氛围、强化创业创新支撑能力、构建创业创新生态等。
但长期以来，融资难问题一直是中小微企业发展桎梏。由于产业链中的中小微企业信用级别较低、固定资产等抵押担保品少等原因，导致其很难通过传统渠道获得融资支持。融资难和融资贵问题严重制约了中小微企业的创业和持续发展。笔者通过调查发现，民生银行石家庄分行积极创新，推进“互联网+”技术与供应链金融产品的融合与提升，探索发展出为中小微企业提供普惠金融服务的新模式。
通讯员 白亮 记者 刘立
打造供应链上下游企业之间的交易平台
在省会北二环某品牌4S店，销售经理小杨向笔者介绍：“通过民生银行‘在线汽车金融’场景化服务，4S店无须因申请融资或打款提车等手续频繁往返银行网点，而是登录4S店‘E融平台’客户端进行远程操作，系统功能支持预约提款申请、保证金自动扣划、自动放款、出票等功能，极大地提升了放款、还款效率，放款时间也由传统线下操作的1至2个工作日大幅缩减为线上模式的30分钟，还款则1秒钟即可完成。”此外，民生银行“E融平台”还支持汽车4S店不同网点间的合理串货，并将对平均到货时间、平均融资期限等进行图表化、可视化改造，从而满足汽车4S店的日常经营管理需求。
“E融平台”是什么？据了解，自2016年初以来，民生银行聚焦供应链核心企业与上下游企业之间的交易场景，围绕采供销各交易环节金融服务需求，搭建了网络金融——“E融平台”，作为新型供应链金融服务模式下的统一管理与作业平台。一方面，“E融平台”改变了传统银行与供应链企业及第三方机构之间线下交互与纸质单据的传递方式。通过电子签名及客户端功能，客户随时随地可获得金融服务，不受银行物理网点限制，金融服务效率大幅提升。
民生银行石家庄分行一位负责人告诉笔者，“E融平台”强调信息在线共享，与核心企业、物流监管企业及其他供应链参与方实现在线互联，可以快速、实时监控供应链交易环节产生的“资金流、物流、信息流”信息，解决传统线下信息不对称问题，利用“三流”信息进行风险识别与决策，进一步强化了业务风险管控。此外，“E融平台”还实现了民生银行内部相关作业系统的整合互联，形成网络化、智能化、可视化的供应链金融线上作业流程，通过“互联网+”技术应用，该行供应链金融服务实现了全天候、网络化的金融服务模式。
提供更契合企业需求的场景金融服务
就如同汽车4S店快速融资一样，基于多年来积累的行业服务经验，民生银行在供应链金融产品研发、创新过程中，侧重行业化、场景化研究，以企业在具体商业活动中产生的个性化金融需求为产品设计要点，针对企业采购、市场分销、平台交易等不同交易场景，设计了有针对性的场景化金融模式。据民生银行石家庄分行介绍，目前该行已经推广的场景化供应链金融产品主要包括：在线汽车金融，医药流通应收，要素交易平台金融等等。
而在医药流通应收款融资场景服务方面，民生银行石家庄分行介绍，由于医药流通贸易的典型特征是批次多、细目多、金额小，核心流通企业往往同时管理着成千上万张待付款发票，而其上游供应商由于发票复杂，很难获得银行的应收款项融资。针对这一市场痛点，民生银行把“E融平台”与核心流通企业的ERP系统（企业资源计划）打通，并进行数据交互，由核心流通企业将认可的待付款发票信息推送给民生银行，“E融平台”通过系统规则自动计算不同期限下的可融资额度，供应商则可在此额度内线上申请放款。核心流通企业付款时，也需要把付款金额、款项信息等推送至民生银行，待收到款项后民生银行“E融平台”自动标记发票或发票细项已收款。
在该业务模式下，供应链企业全程线上操作，发票数量、单张金额等不受银行人工审核影响，即便上千张发票或单张金额几元的发票，都可以在银行进行融资，而且融资申请过程仅用数小时即可，极大地提高了企业资金运转效率。
升级供应链金融服务的科技含量
随着互联网、物联网等新技术兴起和发展，传统金融行业的经营模式和作业方式都面临着前所未有的冲击。笔者发现，许多商业银行都开始主动应变，在互联网平台建设、大数据应用、物联网技术应用等方面都做出了有益尝试，形成了有市场竞争力的供应链金融产品或服务方案。
在搭建互联网金融平台方面，民生银行石家庄分行通过“E融平台”与各类合作伙伴业务管理平台进行系统级对接，实现融资、结算、理财等多产品在线销售与服务共享，供应链上的中小微企业不仅可以通过银行企业网银渠道享受到金融产品服务，还可以获取银行金融产品和服务，既满足了中小微企业的金融需求，又可以提升供应链整体协同性，改善企业经营生态。
在大数据应用方面，民生银行石家庄分行不断强化交易信息、金融资产信息、征信信息及金融产品操作等数据的交互、沉淀与应用。
该行相关部门负责人介绍，接下来，该行将重点推进基于供应链大数据评审、风险监控和预警的体系，并与现有市场营销平台进行打通，形成流程型、智能型、可视化的供应链金融产品服务平台，让数据资产成为更多中小微企业看得见、摸得到的“实际资产”，让更多中小微企业获得实实在在的有效金融服务。
这位负责人表示，该行将在整合提升内外部资源的基础上，搭建面向全体供应链企业的互联网金融平台，不断优化内部流程提升企业金融服务体验，为供应链企业搭建互利的企业生态圈，为广大中小微企业提供更多更好的普惠金融产品和服务。
民生银行石家庄分行积极创新，推进“互联网+”技术与供应链金融产品的融合与提升，探索发展出为中小微企业提供普惠金融服务的新模式。
