记者：相互保险和保险互助有何不同？
河北大学经济学院金融系教授周稳海：相互保险和保险互助主要存在四点不同：一是产品性质不同。相互保险是保险的一种表现形式，而保险互助是社会信用契约，这是二者之间最本质的区别。二是商业性质不同。相互保险是保险公司的一种重要模式，是典型的商业行为，而保险互助具有非营利的特点，是以公益为基本属性的。三是互助方式不同。相互保险是投保人先付费购买相关保险产品，一旦出现疾病或意外，相互保险公司会按照保单对投保人进行理赔；而保险互助是在事件发生后会员基于契约，集体为受助者募集医疗费用，是一个标准的事后行为。四是定价机制不同。相互保险是基于精算的前付费方式，其在事件发生后进行理赔的方式和传统保险无异；而保险互助采用的是在事件发生后，会员基于审核和统计上的后付费方式，比较准确。
记者：现在网络上盛行的互助计划靠谱吗？
河北大学经济学院金融系教授周稳海：因为相互保险牌照一照难求，一些互联网平台便推出了各式各样与相互保险类似的互助计划，以互助计划名义通过多种形式向社会公众承诺赔偿给付责任，或诱导社会公众产生获取高额保障的刚性赔付预期，公开宣称足额赔付和提取准备金，违规开展保险运营活动。目前，市面上出现的各种互助计划更像是一种变相的众筹，销售“互助计划”的经营主体并不具备合法的相互保险经营资质，不受《中华人民共和国保险法》等相关法律法规保护。
保监会曾指出，此类互助计划在一定程度上扰乱了正常保险市场秩序，损害了消费者正常权益，将加大对这些平台的监测和甄别力度，对于打着互助计划的名义而实际非法经营保险业务的，将根据有关法律法规坚决予以打击和取缔。去年年底，保监会发布通知称，将开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作，全面摸清互助平台基本情况和风险底数，发现存在的违法违规问题，并通过督促整改和查处。保监会要求各保监局按要求完成整改。
目前市面上存在着一些非法互助组织，很多平台并没有相关资质但却非法从事着保险业务。普通民众应该提高警惕，不要被其虚假宣传所迷惑，要注意其经营是否具有相关资质，行为是否合法，避免上当受骗。（记者 任国省）
