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无现金支付
时省力，但支付使用者普遍担心支付应用场景少、不方便，支付流程操作复杂等问题。资料图片
□记者 王 巍
超市购物、饭店就餐、商场买衣服、出门打车、旅行订票……如今，甚至连在夜市吃个烤串都可以用支付宝结账了，出门带上一部智能手机似乎就足矣，现金完全可以不带了。渐行渐近的“无现金社会”，受到了大家的欢迎。但是，在实际生活中，“无现金”也会遭遇网速不给力、硬件不兼容、流程太复杂等问题，也不时会出现“卡壳”。我们的移动支付离真便利还有多远？如何才能更加快捷、高效和舒心？要实现真正的“无现金社会”，似乎仍需要时日。
“一部手机走天下”，在许多地方遭遇障碍
“看吧，光靠手机还是不靠谱吧！”7月29日，石家庄退休干部孙玉凤阿姨在超市买了一大兜子东西，在买单时却发现由于网络信号不稳定，反复尝试也无法支付成功。
自打跟女儿学会了使用智能手机，不仅能用微信聊天，还学会了手机支付。孙阿姨不无郁闷地对记者表示，“前一段我试了试，到超市购物都用手机付款，现在很少带现金出门了，买什么就‘扫一扫’，还可以随时查明细，非常方便。结果，这不就大意了，今天没带钱包，这结不成账，白采购了好半天，还得回去拿钱去。”
在不少支付场景中，“无现金”经常面临“有钱花不出”的尴尬。一些购物中心、餐饮商户位于地下，商场不提供无线网络，移动网络信号又不理想，消费者反复刷新移动支付客户端仍不能完成交易。
中国社科院社会科学评价中心主任荆林波认为，完善基础设施是实现“无现金社会”的关键。“以银行网银系统为例，在移动支付中承担着不少功能，包括安全处理、日志流水、网银事务等，若数据流量过大，容易导致系统故障。”荆林波建议，传统银行要积极结合线上交易，实现场景革命。同时，移动支付开发者应积极推广快捷支付，提升网银的利用率。
“我和朋友去一家小吃店就餐，吃完之后店家说只能用现金支付，这让没带现金的我们犯了难。”不久前，石家庄大学生戚薇外出就餐时，提出用微信转账的方式结账，但遭到拒绝。工作人员的解释是，手机支付虽然能收到钱，但款项无法入账。“商家收银系统还应尽快和移动支付对接，要不然真拖无现金社会的‘后腿’。”戚薇抱怨道。
无现金支付省时省力，但支付使用者普遍担心支付应用场景少、不方便，支付流程操作复杂等问题，“不仅一些商户不愿意接受移动支付，很多平台的支付也要跳转好多页面，输几次密码，费时费力。很多平台还都收取一定的手续费，平白增加了不少成本。”记者街头随机采访了多位消费者，大多都觉得，移动支付应该简化支付流程，降低甚至取消不必要的支付手续费，以便鼓励消费者和商户使用，将移动支付浓缩为一个更方便的过程。
“无现金城市”渐行渐近，也有争议
今年以来，杭州、武汉、福州等城市相继宣布加入“无现金城市”计划。很多人为手机支付带来的快捷、便利拍手叫好。
近日，福州市无现金支付推进大会举行，宣布福州将建设成为“无现金城市”。包括福州商务局、榕城一卡通、福州电力在内的20多家机构和企业在当天加入“无现金联盟”。在“互联网+消费”时代，随着扫码支付、银联闪付、网上支付等方式的兴起和银行卡的全面普及，街头巷尾二维码随处可见，用手机扫码支付已是常见动作，很多中国人可以“一部手机走天下”。有调查显示，超过70%的网友认为现金已不是生活必需品。不久前，支付宝更是放出豪言，要推动中国在5年内进入无现金社会，引发各界热议。
统计数据显示，福州目前有近500万名支付宝用户，“80后”“90后”成无现金支付主力，占比超80%。目前，从超市、餐饮店、出租车、火车站，到居民水电缴费、就诊预约缴费等，均已实现“无现金”。
然而，必须正视的是，即使在已全面进入无现金社会的瑞典，仍然有许多人选择现金支付，这取决于消费者和商家自由选择。相反，在无现金社会刚刚起步的中国，一些商家却开始拒绝现金支付。去年7月，珠海一家面馆因“谢绝现金”，只接受手机支付，被中国人民银行珠海支行认定为“拒收人民币”的违法行为。可见，一些商家拒绝现金支付，不仅违反了《人民币管理条例》，而且也涉嫌违反了《消费者权益保护法》，因为消费者有权利选择任何一种结算方式进行消费。特别是在广阔的农村消费市场，现金仍是主要支付方式。
因此，有关专家认为，建设“无现金城市”，还需在包容中前行。首先，既然目前中国并非无现金社会，就应该严格遵守相关法规，善待人民币，在扩展移动支付业务的同时，不能排斥现金。同时，市民也应主动适应消费转型，选择方便、安全的支付方式，逐渐减少现金支付。金融管理部门也应对相关情况进行研究，规范和促进“互联网+消费”健康有序发展。
跟不上“无现金”潮流的人怎么办
在人们快速奔向“无现金社会”的同时，还有一些群体，比如老年人、残障人士等，他们感觉“跟不上”这个“无现金”的潮流。怎样让手机支付更普惠？这都是我们在迎接“无现金社会”过程中应该思考的问题。
“手机付款？用现金不行吗？”日前，67岁的石家庄市民石林在家收到一个到付的快递包裹，需要支付18元。
“不好意思，阿姨，我们现在不收现金，得用微信或支付宝。”快递员小侯拿着智能终端解释道。
“可我不会用手机交钱呀，要不等晚上我女儿下班你再来一趟？”石阿姨感慨，现在社会发展太快了，帮孩子收个快递都这么费劲。
在很多人享受手机支付便捷的同时，也有一些人特别是老年人，认为这个新鲜玩意儿真不方便。
“采用哪种方式支付，消费者拥有自由选择权。电子支付可以广泛存在，但不能消灭现金支付，强势支付方式不能排挤其他支付方式。”中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞说。
石阿姨发现，她家楼下的理发店、小区旁边的菜摊、路口的早点车都摆上了二维码，“我看别人用手机扫一扫就把钱交了，是挺好用。但我不会，对我来讲，买几块钱的东西，就是用现金最方便。如果不能用现金，那得多麻烦？”
“只有消费者可以依据个人偏好选择合适的支付方式，支付才能真正实现便利、快捷。手机支付不会对传统支付取而代之，恰恰相反，手机支付应是传统支付的有益补充。”蚂蚁金服品牌与公众沟通部高级公关专家孙洋说，“无现金社会”不是消灭现金，而是既能用现金也能用移动支付。现在很多地方已经实现一部手机就能出门，手机支付还能帮助用户积累信用，获得便利的金融服务。
赵鹞认为，今后，希望所有的支付设计都是越简便越好，准入门槛要低、流程要少、具有便利性。现在扫码支付都需要用智能手机，虽然我国智能手机普及率很高，但也有一定的门槛。比如Apple Pay要使用苹果手机支付。而在印度，普通功能手机通过短信确认即可完成手机支付，这个门槛就很低。让更多的人使用手机支付，就要设计更简便、适用的界面和流程。
目前支付宝、微信支付是使用比较广泛的第三方支付工具，但用户数量趋于饱和，扩展新用户的难度加大。眼下，商家们也把目光投向了视力障碍人群、老年人群等特殊需求群体。手机制造商也正在研发推出针对特殊人群的定制手机，争取早日打开硬件细分市场，为更多的客户分享“无现金社会”服务。
