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百信银行将成为我国银行业探索成熟业务公司制改革的试验田。 资料图片
笔者从中信银行获悉，8月21日百信银行筹备组披露，已于当日收到中国银监会核发的《中国银监会关于中信百信银行股份有限公司开业的批复》（银监复[2017]255号），批准百信银行开业，这标志着全国首家独立法人直销银行——百信银行获得开业资格。
据了解，百信银行是中信银行转型发展的战略布局，是百度公司抢占金融科技先机的战略举措，是中国银行业探索成熟业务公司制改革的试验田。百信银行将充分利用股东双方的优势，借助中信银行的金融风控能力、产品研发能力和线下渠道资源，结合百度公司人工智能、大数据和云计算等先进技术，以市场为导向，以用户为中心，坚持科技和数据双轮驱动，打造“O+O”（线上+线下）和B+B（银行+商业）模式的智能普惠银行，实现与双方股东的战略共生和协同发展，探索“金融+互联网”的创新之路。
百信银行将全面落实全国金融工作会议精神，坚持合规稳健经营，服务实体经济，发展普惠金融，定位小额普惠、智能、绿色，以“为百姓理财、为大众融资、让百姓乐享简单可信赖的金融生活”为使命，为真正想创业、能创业、为未来美好生活打拼的年轻人以及小微企业提供贴心、安全、便捷的金融服务。
中信银行石家庄分行表示，近年来该行一直加大普惠金融发展力度，大力创新力度，降低中小微企业融资成本，这也是百信银行未来业务优势之一。据了解，结合我省当地经济环境，依据相关信贷业务管理办法，中信银行推出具有特色的信贷业务产品，全方位打造在当地同业的核心竞争力。如标准抵押贷、商户贷和POS贷产品。使其在确保风险可控的前提下，在抵质押物上采取灵活方式，在贷款金额、期限等方面突出灵活、方便特色，以优质的服务，灵活的形式吸引优质客户，服务于中小企业发展。
2015年至今，累计为省内小微客户发放专项贷款296.68亿元。期间中信银行石家庄分行被河北银监局、河北银协评为“河北省银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。与此同时，为提升小企业贷款融资业务办理效率，该行还成立小企业业务审批“信贷工厂”。“信贷工厂”按照“运营集中化、产品标准化、操作流程化、审批工具化、系统电子化”的模式进行建设和运营，该模式极大地减少了业务经办人员的操作环节，通过标准化、流程化的审批及放款操作显著提升了业务办理效率，提升了中小微企业融资服务体验。
互联网公司联手银行已经不是新鲜事。去年以来，随着金融监管日趋严格，互联网公司逐步由业务模式创新转向金融科技创新。与此同时，商业银行也纷纷着手新一轮数字化转型。一家股份制银行负责人说，在此趋势下，双方的关系已从最初的“竞争”转为“合作”，这也是商业银行实现自我转型、寻找业务新增长点的重要途径。
百信银行主打智能普惠金融业务。什么又是智能普惠金融呢？业内人士表示，现在身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云、智能获客将成为科技金融和智能金融应用的主要领域。如此看来，科技金融的应用存在两个关键节点，一是客户本身，二是投资行为。
其一，就客户而言，身份识别认证、智能获客是以客户为服务中心的。目前，身份识别认证技术日趋成熟，通过采集独一无二信息并进行认证的生物识别技术已经实现了多领域的落地，百度金融高级科学家吴健民近日在2017全球人工智能与机器人峰会上作出了详细的解释，他认为，智能获客的核心是降低获客成本，通过三个步骤来实现用户需求的精准的定向。首先，刻画用户的金融画像及需求，需要做到全面、准确且能够及时触达；其次，生成与场景自然切合的动态创意；最后，通过响应模型准确匹配金融产品与用户的需求。也就是说，智能获客实际上是一种实时金融信息服务，而且在人工智能等技术的帮助下能够充分实现个性化。举个例子，当客户前两天都在早上8时前查看金融新闻时，第三天开始，智能获客技术会驱动系统作定向推送，为用户献上精心编制的“财经早餐”和“投资组合”。
其二，在投资行为这一节点上，大数据风控、智能投顾、量化资金是服务于投资行为并忠于投资结果的。在金融领域，寻求稳定的收益永远是客户唯一且不变的目标，但对高收益的追求同样是亘古不变的真理，因此，智能金融便有了很大的用武之地，在复杂的投资服务上，大数据风控能够提前预知风险，智能投顾能够按照个人偏好选择投资项目，而量化资金则是以模型来勾勒具体的投资方案，在风云变幻的高风险投资战场上，三者相辅相成，缺一不可。（通讯员田亮 记者刘立）
