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□刘向燔
“我还信用卡卡债不小心还多了，怎么能免费取出来啊？”省会的赵先生近来很苦恼。原来，赵先生在偿还信用卡账单的过程中，不小心多存了一部分钱，想取出来却要缴纳溢缴款的手续费。其实，有不少人都有类似赵先生这样的情况，这对信用卡用户来说一直都是个苦恼的问题。不过，现在越来越多的银行已经开始取消溢缴款取现手续费了。
多家银行本行同城溢缴款取现免费
溢缴款，即信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。溢缴款领回可通过柜台、ATM自助设备等渠道，也可通过其他银行渠道领回溢缴款，但以前需要收取一定的手续费。信用卡透支取现除统一收取每天万分之五的利息外，有的还按每笔取款金额的1%收取手续费，最低2元，最高100元。
近年来，在市场化竞争日益激烈以及监管层对银行业“减费让利”不断的引导和鼓励下，银行“优惠名录”上的业务种类越来越多，信用卡溢缴款取现就是其中一项。邮储银行日前发布通知，自今年8月1日起该行信用卡同城本行溢缴款取现免费。异地信用卡溢缴款取现按交易金额的0.5%收费，最低2元，跨行加收2元。
笔者走访和询问了多家银行后发现，目前多家银行对信用卡溢缴款取现实行免费政策，但是每家银行实施免费的具体规定仍有众多不同之处。一位建行大堂经理表示，同城同行溢缴款取现在柜台和ATM机都是不收取手续费的，但ATM机最多只能取2000元。该行信用卡中心客服人员进一步补充道，“异地是要收取手续费的，按1%收取手续费，最低1元、最高100元。”早前，工商银行就已规定在信用卡所有欠款（包括已出账单和未出账单）均还清的状态下，卡内仍有多余的资金将视为存款，持卡人可以通过柜台或ATM免费领取。农业银行、交通银行等多家银行的信用卡溢缴款同城本行取现均免手续费。
除国有银行外，股份制银行溢缴款免费也各有不同。广发银行支持在境内所有带有银联标识的ATM机上免费提取溢缴款，不分是否跨行或异地。民生银行、光大银行规定在本行办理溢缴款领回，无论在柜台或ATM交易都实行免费。
部分银行溢缴款取现仍需收费
另外一些银行支持在柜台免费提取溢缴款，但ATM机取现则要收费。一家浦发银行网点的大堂人员表示，该行不分本异地，溢缴款柜台取现是不收取手续费的，但在ATM机取现要按照3%的费率收取，单笔最低30元。
招行根据信用卡卡种的不同对溢缴款取回制定了不同的收费标准。例如招行“青年卡”支持每月第一笔溢缴款取现免费，其他类型信用卡，则按照持卡人提取溢缴款金额的1%收手续费，最低10元。中信银行信用卡中心客服人员表示，信用卡是先消费后还款的支付工具，直接ATM取现无论是否超存都会以2%的费率收取取现手续费，但不计利息。这个“利息”是指信用卡在透支取现时，银行往往不仅一次性收取一笔手续费，还会按照透支取现金额的约万分之五对持卡人计息，且为日复息。
多家银行信用卡中心人员也都提醒，在提取溢缴款之前，如果不确定收费标准，可以先通过电话客服或微信等渠道查询。
银行建议如何免费实现溢缴款取现
据调查发现，不少信用卡持卡人表示，为了避免因为太忙而错过了还款时间，他们一般会提前往信用卡里存钱，有时一不小心就会多存。对此，他们也很担心多存的钱取出来的话会不会要收取手续费。就目前来说，并不是所有银行对信用卡溢缴款取现都采取免费，对于免费的标准与范围仍存在不同之处。
虽然部分银行对提取信用卡溢缴款还未免费，但银行也纷纷给持卡人建议。中信银行信用卡客服人员表示，如持卡人信用卡有超存金额需要取出，建议通过网银跨行通渠道转入他行储蓄卡，或者通过客服人工渠道转到本行储蓄卡，这两种操作都是免费的。招行信用卡客服人员也透露，通过招行“掌上生活”可以领回信用卡账户多余款项。
需要注意的是，信用卡溢缴款同城免费取现功能还可作为资金“搬家”的工具。
去年3月初微信提现开始收费，用户想把“微信钱包”内的资金提现到储蓄卡，超过1000元部分按照0.1%的费率收取手续费。支付宝于去年10月12日起规定，每人累计有2万元的免费额度，可用于提现及转账至银行卡，超出部分收取0.1%服务费。
因此使用支付宝或微信提现或转账，需缴纳的手续费可不少。业内人士建议，用户可利用溢缴款同城取回免费的优惠，先将款项通过“信用卡还款”转至信用卡中，信用卡会首先进行信用卡还款扣款，超出还款额度的剩余部分就会成为溢缴款。接着可通过信用卡APP或是到银行网点及ATM上取款。
不过，持卡人在使用这一提现方式时要防止变成透支取现。具体来看，持卡人通过微信或支付宝的“信用卡还款”功能，使用微信零钱或支付宝还款时，信用卡会首先进行信用卡还款扣款，超出还款额度的剩余部分才会成为溢缴款。因此，要确保信用卡没有透支，同时取现金额不要超过存款金额，否则将要支付一笔手续费。
需要注意的是，不同银行的信用卡溢缴款额度不一样，比如有的银行规定每日每卡溢缴款取现累计不超过2万元。因此，在实际操作中，用户需要提前了解所要提现的银行卡的各项政策，以便寻找最合适的免手续费的方式。
