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石家庄市王先生发现，最近找他推销保险的人特别多，有一些承诺的年化收益率高达4%-5%，确实让人动心。“都号称是‘开门红’产品。”王先生说。还有一些保险即将到期的读者反映，有代理人游说其转投理财产品。
事实上，每年12月到次年3月底，保险市场的活跃度就非常高，保险公司都开展大规模促销，不仅给客户一些优惠，对代理人的激励和处罚政策也较平时更为严格。这就是一些保险公司所说的“开门红”阶段。
争抢储蓄
“开门红，全年红。”作为保险公司冲击全年业绩的“首役”，“开门红”在许多保险公司都承担着全年40%以上的保费目标，其重要性不言而喻。每年从10月份开始，各大保险公司就会为冲刺业绩备战，并开启“开门红”产品宣传。而在经历贯穿全年的严监管后，2017年末，险企备战“开门红”的热情并未减退。早在2017年11月，就有险企陆续推出2018“开门红”产品。随后的12月，推新的步伐再度加速。其中，与往年相比，“双12”亦成为险企们发布与推出2018年“开门红”产品的一个重要节点。
“每年年底，单位发钱比较多，精神文明奖、年终奖、双薪等，老百姓手里有闲钱儿，保险业的‘开门红’说白了就是跟银行抢储蓄。”一位不愿具名的保险教育界人士表示，像河南、山东等经济和居民收入并不抢眼的省份，一些保险机构的趸缴业务，几天内就能上十几、几十亿元。为什么？就是因为这个时候老百姓手里有闲钱儿。除了手头宽裕，多年来“开门红”销售的产品以中短期理财型保险产品为主。如果趸缴，保单收益在各类寿险中几乎是最高的。加上送些保险、礼品等，老百姓动心也就很正常了。
另一方面，保险公司也是铆足劲儿，调整激励措施激发代理人“冲刺”。完不成的降职、扣绩效，完成的就是各种奖励。“公司每年‘开门红’业绩比较好的都是出境游。”一位险企工作人员说。
监管趋严
“‘开门红’期间险企竞争激烈，保险代理人的误导行为增多，消费者要小心遭遇营销误导。”一位不愿具名的保险界人士提醒。
事实上，针对此问题，监管也一直不断升级。
数据显示，2016年1月，倚仗“快速返现金分红+万能账户”，寿险业的战果红得发紫，寿险业保费收入同比增长73.35%。保费增幅超过70%的公司有10家，安邦、幸福人寿等实现保费同比增幅超过400%，天安人寿超过1000%！不过，2016年年中开始，保监会从产品端约束保险资金投资行为，发文严格控制中短期产品规模，导致2017年1月的“开门红”成色略降，当月寿险业务原保险保费收入同比增长38.49%。
2017年保险业“监管风暴”升级，保监会颁布《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，并于2017年10月1日正式实施。新规明确，两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。
2017年最后一个工作日，保监会发布《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》，将销售乱象、渠道乱象、产品乱象和非法经营列为整治重点。专项行动将重点整治这几类问题：保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”；保险销售从业人员通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销；保险中介机构特别是银邮代理机构及其工作人员误导保险消费者，以及在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿等问题。“治乱打非”专项行动要求险企在2018年4月1日前完成自查整改，整改周期覆盖“开门红”销售的整个季度。
“现在的监管规定，等于把一些保险产品由‘短期投资品’变成‘长期储蓄’，这样一来，保单长期年化收益率在4%左右，虽然比活期存款强，但跟其他短期理财产品比，优势并不明显，对消费者的吸引力在衰减。”一位业内人士说。（记者任国省）
