银行理财产品的“隐性损失”多,购买理财产品时需要综合衡量。资料图片
□河北日报、河北新闻网记者 刘立
尽管,近两年来各种互联网“宝宝”出尽了风头,近期股市又呈现大热的趋势,但根据最新权威统计显示,购买银行理财产品仍是居民投资的主渠道。国内银行每年发行的理财产品有数万款,应如何选择理财产品呢?实际上,银行理财产品的“隐性损失”非常多,购买理财产品时需要综合衡量。
没有刚性兑付
从2014年下半年开始,银行理财产品市场出现了一些微妙变化。
2014年9月,监管部门将“存款偏离度”纳入考核指标后,市场上投资期限较长的理财产品数量明显增多,产品到期日分布也更加均匀。11月,央行下发《存款保险条例(征求意见稿)》明确表示,未来存款保险并不包括银行理财产品等投资类资金。如此一来,或将推动银行理财产品打破刚性兑付,投资者会对银行理财产品的风险性更加看重,对保本型理财产品的需求有所提升。
大家都知道,根据收益类型分类,银行理财产品可以分为保证收益类、保本浮动收益类及非保本浮动收益类,2014年占比分别为7%、26%、67%,收益及风险均依次递增。
据融360监测的数据显示,2014年银行理财产品预期收益率达标率在97%左右。不过,如果理财产品投资标的为股票、黄金、外汇、期货等,或者产品名称中有“联动、挂钩、结构”等字眼时就需要小心了。这类产品通常打出较高的收益率,但标的市场一旦出现较大波动,便很难达到预期收益率,少部分未达标的产品多数属于这类产品。